Comment le secteur de l'immobilier et celui des finances se complètent-ils dans la gestion de patrimoine ?
Réponse commune : Le secteur de l'immobilier et du financier se complètent dans la gestion de patrimoine car ils répondent à des objectifs différents mais complémentaires. Tout d'abord, il est important de définir pourquoi l'on souhaite se constituer un patrimoine, c'est-à-dire quels sont nos aspirations et nos besoins futurs. Ensuite, il est nécessaire de mettre en place des stratégies adaptées pour atteindre ces objectifs. En ce qui concerne l'immobilier, il est souvent considéré comme une valeur refuge, permettant de se constituer un patrimoine solide et stable. La résidence principale est généralement considérée comme le premier patrimoine d'une personne. Pour ce qui est du financier, cela permet de diversifier les supports de patrimoine et de maximiser les rendements. Il est cependant nécessaire d’avoir un bon suivi sur ses placements financiers et il est donc très important d’avoir un bon conseiller.
Quelle analyse faites-vous de la situation économique actuelle ?
Henri Sr. : En ce qui concerne la situation économique actuelle, nous observons que l'immobilier reste un besoin vital pour les individus et les entreprises. Malgré les variations du marché, nous constatons que le manque de logement continue de se développer. Il est donc peu probable que l'on assiste à un krach immobilier à court terme. En revanche, dans le domaine financier, la situation est plus incertaine en raison de la présence d'aléas importants. Les événements géopolitiques, tels que les guerres, peuvent avoir un impact significatif sur les marchés financiers. Il est donc difficile d'avoir une vision claire et stable de la situation actuelle. Les fluctuations et la volatilité sont de plus en plus importantes, ce qui rend la conjoncture complexe et difficile à prévoir.
Henri Jr. : Pour l’immobilier, je suis d’accord sur le constat. En ce qui concerne le domaine financier, je vais plus loin dans l'analyse. Il y a cinq points majeurs à prendre en compte pour bien comprendre la situation économique actuelle :
- L'incertitude géopolitique, qui peut avoir un impact très important sur les marchés financiers.
- L'inflation, qui est à suivre de près pour connaître l’évolution des marchés.
- La hausse des taux d'intérêt, qui va avoir un impact direct sur la rentabilité de certains investissements.
- PIB et dette, soit la santé de l'économie dans son ensemble.
- Et les politiques économiques des différents gouvernements (ex : Angleterre).
Tous ces points sont aujourd’hui des facteurs d’incertitudes.
Comment adaptez-vous votre stratégie de gestion de patrimoine en fonction de l'incertitude économique actuelle ?
Henri Sr. : Pour faire face à l'incertitude économique actuelle, notre stratégie de gestion de patrimoine est de se concentrer sur des choix prudents, en « bon père de famille ». Nous limitons les risques de baisse de rentabilité en privilégiant des investissements sûrs et stables. En ce qui concerne l'immobilier, nous continuons à respecter les trois paramètres fondamentaux : emplacement, emplacement, emplacement. Nous ciblons des zones où la demande locative est forte, et où la revente est assurée à long terme.
Henri Jr. : En stratégie de placement financier, il est primordial aujourd’hui d’opter pour des stratégies long terme et de se diriger vers des produits moins volatils. Il semble que le marché des actions continue de connaître des turbulences. Se positionner maintenant est une prise de risque supplémentaire. Il faut donc agir en connaissance de cause. Les grandes gagnantes de cette situation sont les obligations. Avec les taux qui augmentent il sera bientôt possible d’avoir des placements obligataires peu risqués à 4% de rendement. Il est aussi possible de s’exposer à l’immobilier via des SCPI, SCI ou OPCI. Cela reste un placement reconnu et fiable depuis de nombreuses années.
Quels sont les principaux défis auxquels vous faites face aujourd'hui dans le domaine de la gestion de patrimoine et comment comptez-vous y répondre ?
Henri : Les principaux défis auxquels nous faisons face aujourd'hui dans le domaine de la gestion de patrimoine sont la captation de nouveaux clients et la concurrence croissante d'autres acteurs tels que les banques, les notaires, les comptables et les autres conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Il devient de plus en plus difficile de se faire connaître par les prospects via des méthodes traditionnelles telles que le phoning. Pour y répondre, nous avons choisi de développer notre présence en ligne en mettant en place une stratégie de communication digitale. Nous avons également mis en place des mécanismes pour fidéliser notre portefeuille de clients actuels.
Henri Jr. : Pour compléter, un autre défi important du métier est sur l’aspect réglementaire. Les normes se durcissent constamment que ce soit dans l’immobilier ou dans le conseil en investissement financier et nous devons en tant que conseiller en gestion de patrimoine se tenir informé et effectuer un travail régulier pour rester à jour. C’est selon moi une bonne chose dans l’ensemble car il y a eu par le passé certaines dérives. Cependant, il est important que cette course à l’encadrement n’aille pas trop loin au risque de nous pénaliser dans l’exercice de notre profession.
Pour conclure, pouvez-vous donner un exemple concret d'une stratégie de gestion de patrimoine qui utilise à la fois l'immobilier et les finances ?
Pour donner un exemple concret d'une stratégie qui utilise à la fois l'immobilier et les placements financiers, nous pourrions prendre le cas d'une personne qui souhaite se constituer un patrimoine avec un budget limité. Dans cette situation, cette personne pourrait investir dans un appartement bien placé qui lui permettrait de percevoir des revenus locatifs réguliers. En parallèle, elle pourrait également investir dans une assurance vie, un plan épargne retraite et des parts de SCPI. Cette stratégie lui permettrait de diversifier ses supports d’investissement, de maximiser les rendements et de bénéficier de l'effet de levier de l'immobilier locatif.